Kredit BTPN Tumbuh 13%, Kualitas Terjaga Sehat

Jakarta, 4 Maret 2015 – Fokus dan konsisten melayani masyarakat berpenghasilan rendah serta pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), termasuk masyarakat prasejahtera produktif (mass market),  PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk (BTPN) terus memperkuat perannya dalam memberdayakan masyarakat dari segmen tersebut.

Hal itu terlihat dari penyaluran kredit sepanjang 2014 yang tumbuh moderat dengan tingkat rasio kredit bermasalah (non performing loan/NPL) rendah. Pada akhir 2014, kredit  tumbuh 13% (year-on-year/yoy) dari Rp 46,1 triliun pada 31 Desember 2013 menjadi Rp 52 triliun pada 31 Desember 2014. Pertumbuhan kredit BTPN ini sedikit lebih tinggi dari pertumbuhan kredit industri yang berada pada kisaran 12%.

“Kami bersyukur dapat tumbuh di tengah situasi perekonomian yang menantang. Yang menggembirakan, penyaluran kredit ke segmen UMKM mampu tumbuh 22% di sepanjang 2014. Ini menunjukkan aktivitas bisnis di segmen UMKM kembali menggeliat, setelah sempat melambat lebih dari setahun terakhir,” kata Jerry Ng, Direktur Utama BTPN.

Selain membiayai segmen UMKM, BTPN juga menyalurkan kredit ke para pensiunan, dan melalui anak usaha BTPN Syariah juga menyalurkan kredit ke kelompok masyarakat prasejahtera produktif (productive poor). Penyaluran dana ke segmen productive poor tumbuh 85% dari Rp 1,35 triliun pada 31 Desember 2013 menjadi Rp 2,5 triliun pada 31 Desember 2014. “Data ini menunjukkan betapa tingginya kebutuhan pembiayaan produktif di segmen ini. Kami percaya, dengan pendampingan yang dilakukan secara terus menerus, berkelanjutan dan terukur, Nasabah akan dapat bertumbuh,” lanjut Jerry.   

Kenaikan penyaluran kredit tetap diimbangi dengan penerapan asas kehati-hatian yang tercermin dari NPL gross tetap terjaga di 0,7% pada akhir 2014. Hal ini tidak terlepas dari strategi BTPN yang memberikan pelatihan dan pendampingan secara berkelanjutan kepada nasabah. Pelatihan dan pendampingan yang dikenal dengan Program Daya bertujuan untuk meningkatkan kapasitas nasabah yang meliputi para pensiunan, pelaku UMKM, serta komunitas prasejahtera produktif.

“Nasabah yang disiplin mempraktekkan pelatihan keuangan dalam mengelola usahanya, merasakan langsung manfaat Program Daya,” ungkap Jerry.

Sepanjang 2014, BTPN telah menyelenggarakan 143.277 aktivitas Daya, naik 59% (yoy). Sedangkan jumlah peserta Program Daya mencapai 1.770.299 nasabah atau meningkat 16% (yoy). Data ini menunjukkan tingginya minat nasabah untuk mengikuti program pemberdayaan. 

Untuk menyesuaikan laju pertumbuhan kredit, BTPN menyeimbangkan porsi pendanaan dengan memperhatikan kecukupan likuiditas. Per 31 Desember 2014, Dana Pihak Ketiga (DPK) mencapai Rp 53,3 triliun, tumbuh 2% dari periode yang sama tahun lalu Rp 52,2 triliun. Sementara itu, pendanaan yang bersumber dari pinjaman bilateral dan obligasi sebesar Rp 8,2 triliun, meningkat 29% dari periode tahun sebelumnya sebesar Rp 6,36 triliun. Dengan demikian, pada 2014 total funding BTPN tumbuh 5% (yoy). Diversifikasi sumber pendanaan merupakan salah satu langkah yang diambil BTPN untuk meringankan biaya dana (cosf of fund).

“Tahun 2014 adalah periode penuh tantangan bagi industri perbankan. Dalam menyikapinya, BTPN berfokus melakukan hal-hal fundamental secara konservatif dan hati-hati, antara lain menjaga kecukupan likuiditas, menjaga kualitas kredit dengan baik, serta mengelola biaya bunga dan biaya operasional secara cermat,” tutur Jerry.

Dengan menyeimbangkan pengumpulan DPK dan penyaluran kredit, BTPN mencatat tingkat rasio kredit terhadap simpanan (loan to deposit ratio/LDR) mencapai 97%. Namun, apabila memperhitungkan pendanaan dari obligasi dan pinjaman bilateral, rasio likuiditas BTPN berada di level 84%.  “Jika memasukkan komponen ekuitas, rasio likuiditas kami sebesar 71%. Rasio ini menunjukkan likuiditas kami masih sangat kuat dan sehat,” kata Jerry.

Ke depan, BTPN akan terus melakukan diversifikasi sumber-sumber pendanaannya. Salah satunya pada 27 Februari 2015 lalu BTPN kembali memperoleh komitmen pinjaman dari IFC dalam mata uang Rupiah senilai ekuivalen US$ 300 juta, dimana US$ 75 juta disediakan oleh IFC, sementara sisanya sebesar US$ 225 juta, IFC memobilisasi dana dari  Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC).

“SMBC berperan signifikan dalam kerja sama penyaluran pinjaman ke BTPN kali ini. Kolaborasi yang kuat antara SMBC dan IFC merefleksikan komitmen bersama dalam membuka akses finansial yang lebih luas  untuk mengembangkan perekonomian Indonesia,” lanjut Jerry.

Pertumbuhan yang cukup moderat di sisi kredit dan DPK, mendorong peningkatan aset BTPN sebesar 8% (yoy) dari Rp 69,7 triliun menjadi Rp 75 triliun pada Desember 2014. Adapun rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) sebesar 23,3%, jauh di atas ambang batas ideal yang ditentukan regulator.

Sementara itu, laba bersih setelah pajak (NPAT) tahun 2014 mencapai Rp 1,85 triliun, lebih rendah 13% dari periode yang sama Desember 2013 sebesar Rp 2,13 triliun. “Kenaikan suku bunga acuan sejak semester II-2013 lalu mengerek bunga deposito dan terus berlanjut di 2014. Ini tentu berpengaruh pada cost of fund kami. Namun kami optimistis, dengan modal kinerja yang sehat, dan dengan dukungan SMBC sebagai pemegang saham mayoritas, ke depan BTPN akan mampu bertumbuh bahkan lebih baik lagi,” tutup Jerry. 

---

Untuk informasi lebih lanjut hubungi:

PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk

Eny Yuliati – Corporate Communications Head

Telp: 021 – 30026200

Email:

 

Sekilas tentang BTPN

BTPN memfokuskan diri untuk melayani dan memberdayakan segmen mass market, yang terdiri dari pensiunan, usaha mikro & kecil dan menengah (UMKM), serta komunitas pra-sejahtera produktif. Fokus bisnis tersebut didukung oleh empat unit bisnis BTPN, yaitu BTPN Sinaya – unit bisnis pendanaan, BTPN Purna Bakti – unit bisnis yang fokus untuk melayani nasabah pensiunan, BTPN Mitra Usaha Rakyat – unit bisnis yang fokus untuk melayani pelaku usaha mikro & kecil, BTPN Mitra Bisnis – unit bisnis yang fokus melayani pelaku usaha kecil dan menengah dan BTPN Syariah – anak usaha yang fokus untuk melayani nasabah dari komunitas pra-sejahtera produktif. Melalui program Daya, yaitu program pemberdayaan mass market yang terukur dan berkelanjutan, BTPN secara reguler memberikan pelatihan dan informasi untuk meningkatkan kapasitas nasabah sehingga memiliki kesempatan tumbuh dan mendapatkan peluang untuk hidup yang lebih baik

Tanggal Dipublikasikan: 4 March 2015